按照投资品种划分，基金可以分为货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。
它们的风险也是从小到大，与之相匹配的潜在收益也是如此。
其中，在股票基金中，又有一种特殊型的基金，叫做指数基金。
在债券基金中，也有一种风险比较低的基金，叫做长期纯债基金。
如果将市场上其它品种与这些基金相比较，从品种本身的风险来说，排序大概如下：
股票基金指数基金混合基金债券基金长期纯债基金短债基金货币基金、同业存单指数基金分红险、年金险、增额终身寿险、银行存款。
实际上，还有一个看似风险很高的投资品种：可转债。
对于稍微了解它的人来说，风险等同于货币基金；对于不了解的人来说，就等同于股票基金。
接下来，咱们就来聊聊这些基金外的靠谱品种。
01同业存单
同业存单是一款定期存款凭证，类似于短期债券。它与我们把闲钱买成银行定期有异曲同工之妙。
我们把钱存成定期后，就相当于我们把钱借给银行做生意。银行会给我们一个凭证或收据，上面写着利率、金额等。
而同业存单，是银行、基金公司等机构之间的定期存款凭证，是机构间互相借钱做生意。
它的交易主体是银行、基金公司等大型机构，个人是无法也没有实力交易同业存单。
既然如此，那个人投资者如何参与同业存单呢？
可以通过买同业存单指数基金间接投资，比如南方同业存单指数基金、鹏华同业存单指数基金……
该基金的风险与货币基金差不多，几近于无，但收益率比货币基金要高一点儿，现在大概在1.9%左右。
02三类保险
除了同业存单指数基金外，我们还可以投资无风险的三类保险：分红险、增额终身寿险、年金险。
分红险就相当于我们存钱在保险公司，然后保险公司每年按照合同约定的利率给我们分红。只不过，它多了个保险功能。
增额终身寿险的实质是寿险，但多了个“复利增值”功能。该特性体现在保单的“现金价值”上。
什么是保单的现金价值呢？它是指如果我们退保，能从保单中拿回的钱。
比如我们退保后，能拿到10万元，那10万就是该保单的现金价值。
该险种每年的现金价值增幅大概在3%到3.5%之间。
这个收益率会锁定终身。只要活着，它就会一直增值，活得越久，增值越多，且不受经济环境等外界因素影响。
不过，它也有一个弊端：需要耐心。
保单的现金价值需要大概七年左右才能够超过我们交的保费。如果提前退保，拿到手的钱会比所交保费低。
年金险是人身保险的一种，类似于养老金，其收益率与增额终身寿险差不多。
虽然这三种保险的收益确定性高，收益率也还行，但时间周期都挺长，所以得用长期用不上的闲钱买。
03可转债
可转债是指可以转换成股票的债券。
换句话说，在未转股前，它就是债券，具有债券的所有特征，比如利息、年限等等。
转股后，它就摇身一变成了股票，具备股票的一切特质。
因此，可转债既有债性，也有股性。前者可以给投资者提供保底收益，后者可以让投资者攫取更大利益。
这是一种“攻守兼备，盾矛皆有”的神奇品种。
在投资里，有个不可能三角，即收益、流动性、风险三者不可能共存。
但可转债打破了这个不可能三角，即收益高的同时，还能够保证风险低，流动性也好。
保险替代三大类，分红年金终身寿。
同业存单可转债，不投基金就买它。
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