每天一杯拿铁，财富竟不知不觉被喝掉了？
最近看了一本书，叫做《拿铁因素》，里面讲了女孩佐伊的故事。
27岁的佐伊是旅游编辑部的副总编，收入还算不错，但工作多年怎么也存不下钱来。
有天她照常到咖啡馆买一杯续命的拿铁，瞬间被咖啡馆里的一幅照片“击中”了，心动的她很想把照片买下来，一看，定价美元，她立马被劝退，因为“付不起”。
这时候，咖啡师亨利给她算了一笔账：一杯咖啡4.5美元，一周只按5天算，一年下来不算利息都有美元，刚刚好就是那幅画的钱！
图片来源：网络她心心念念想买的那幅画，其实只要不喝一周5杯的咖啡，就能买到了，而且这美元还是没有算利息的。
在这本书里面，作者提到一个词——“拿铁因素”。
他把生活中所有的非必要消费习惯，都称之为“拿铁因素”，比如“口红因素”“包包因素”或者每天都想着要靠它续命的“拿铁因素”“奶茶因素”……在作者看来，这些都是偷偷洗劫我们钱袋子的源头。
如果我们能减少没必要的即时消费，学会理财，积攒财富，就能够在将来有更多自由选择的空间。
如何更有效地把钱存下来？
近来，最IN的理财方式就是“养基收蛋”。
简单来说，就是选择净值波动小、收益稳健的稳健型产品（如短债等），基金净值每上涨0.01%就代表收到一个“蛋”，这类基民也被称为“债基收蛋人”。
去年以来，债牛行情可以说是热火朝天，有小伙伴买了短债基金，一个月就能收五六十个蛋，心里别提多美了。
Wind统计显示，过去一年，短债基金平均收益率为3.9%，相比单纯存银行或者买银行理财产品，这个收益率都相当有吸引力，短债基金由此也成为新一代的理财神器。
那么，问题来了：
短债基金为什么会这么火？
火出圈之后的短债基金还能买吗？
怎么选出高性价比的产品？
01
短债基金是什么？
经常听到小伙伴说，债券基金看起来“高深莫测”的，轻易不敢买，担心有坑。
其实，债券基金“大家庭”中，短债基金最为平易近人，可以作为债基配置的入门款。
短债基金（包括中短债）理解起来也比较简单，就是投资于短期限债券的基金，一般指主要投资久期在3年以下债券的纯债基金，记住两个关键字就可以：纯债、短久期。
从风险收益特征来看，短债基金的平均收益比货币基金略高一些，但其波动和回撤幅度又小于中长期纯债基金，即：
货币基金短期纯债基金中长期纯债基金
那么，短债基金是怎么帮我们赚钱的呢？
它有两个赚钱方法。
一个是赚利息。
短债基金通过买入债券，在债券持有到期之后就能够获得票面利息收益，简称票息，这是大部分债券投资最主要的收益来源。
只要债券到期还钱，就能稳稳赚取收益，这也是债券投资最大的优势所在，所以债券也被称为“时间的朋友”。
第二个方法是通过交易赚钱，专业术语叫“资本利得”。
什么意思呢？
其实债券和股票一样，也是会有价格波动的，在利率下行的时候，债券价格就会提高。
比如当市场利率水平下降到3%的时候，你手里过去买的票面利率是5%的债券，就会变得更加抢手，所以市场价格也会水涨船高。
近几年，利率持续走低，债券市场走出慢牛行情。不少之前把钱存在货币基金或者是买银行理财的小伙伴，逐渐将中短债基金作为闲钱增值的工具。
02
短债基金为什么火？
短债基金并不是最近才有的创新品种，运作时间最长的短债基金在年就成立了，为什么去年以来短债基金突然火了？
一个是股市经历了两年震荡市，大家心累了，不想再折腾，纷纷寻求“避险”。
所以我们看到，去年以来，涨得好的都是一些确定性比较高的资产，包括红利股、债券等。
另一个，在去年连续4次降息后，大家发现，存钱吃利息的策略也不行了，不管是存定期还是买银行理财，收益率都越来越低，这种情况下，短债基金的高性价比就凸显了。
①收益率跑赢银行理财
银河证券数据显示，截至年2月29日，中短期纯债债券型基金（A类）过去一年、三年、五年的区间平均收益分别为3.90%、10.51%和16.81%，这个收益率显著跑赢普通货币市场基金的同期回报（1.91%、5.81%和10.52%），也明显高于当前只有两个多点的银行理财产品。
有小伙伴会说，可能因为过去几年刚好是债券牛市？如果拉长时间，收益又如何呢？
一起来看看十年的数据：
数据来源：Wind，统计区间~0308
从短期纯债型基金指数过去十年的业绩走势图可以发现，短债基金是一类净值持续创新高的品种，由于主要收益来源是票息，只要持有时间不要太短，大概率能获取一定的收益。
②波动低，回撤小
前面提到，中短债基金的定位是主打货币增强或理财替代，因此，除了收益之外，最大回撤也是债基“收蛋人”非常关心的一个的指标。
我们再来看看一组数据。
从上图可以看到，过去十年，短债基金每年都实现正收益。最大回撤方面，除了年和年，基本都控制在1%以内，在资金安全性上的优势还是很明显的。
更可贵的是，无论市场是牛市还是熊市，短债基金的收益稳定性都比较好。Wind统计显示，短期债券型基金指数自年7月28日的基日以来，已经连续17个完整年度取得正收益。
所以，对于投资风险偏好较低、有一笔至少一个月不用的钱，又希望获得比货币基金高一点收益的投资者来说，短债基金就是“真香”的选择了。
③无需择时
短债基金作为资产配置中的“压舱石“，在投资时，我们基本不需要太