从今年11月份开始，银行理财出现大面积的净值下跌。这时很多投资人才意识到，银行理财已经变了，不像以前那样能带来“稳稳的幸福”了。
现在的银行理财也像公募基金一样，变成净值化运作。底层资产的涨跌，都会体现在银行理财的净值上。而11月份债券市场出现下跌，数千只银行理财受到影响，净值也出现下跌。
面对银行理财的持续下跌，不少投资人都选择了到期赎回，想要及时止损。但随之而来的一个问题是，赎回的资金怎么办？不买银行理财的话，还能买什么?
银行理财有哪些“替代品”
赎回的资金总趴在账户上，也不是个办法。大家既然对银行理财比较熟悉，那就找找有哪些适合大家投资的银行理财“替代品”。
我们梳理了市场上的各类金融产品后，发现偏债类的基金在投资策略、风险和收益方面跟银行理财很相似。如果以“连连看”的形式类比的话，中长期纯债基金连接的是A类银行理财（主要投资债券，不投股票），“固收+”基金连接的是B类银行理财（既投债券，同时也投股票）。
细心的投资人会发现，这次银行理财下跌是受债券下跌影响，那买中长期纯债基金一样是会面临下跌风险的。而选择“固收+”基金作为银行理财的“替代品”就会好一些。因为股债往往有“跷跷板效应”，债券市场下跌，股票市场可能上涨，“固收+”基金可以利用股票部分的收益来抵御债市下跌的风险，以弥补一些损失。
还有哪些产品比银行理财的风险低
如果还是觉得银行理财的“替代品”风险比较大，那么我们可以选择一些比银行理财风险低的金融产品来投资。
比如货币基金，主要投向货币市场工具，具有“准货币”的特性，1元就能起投，而且像持有现金一样方便，能够随时申赎，还能获得一些投资收益。
短期纯债基金，虽然也是投资债券，但只能投剩余期限小于3年的债券，在偏债类基金中，波动是最小的。
国债，就是国家发行的债券，到期由国家还本付息，几乎是没有风险的。元起投，一般期限较长，3年期、5年期为主。
国债逆回购，一般是银行将手里持有的国债作为质押物进行借款，到期银行还本付息后，才能把国债赎回去。0元起投，期限不超天，季度末和年末的利率会相对高一些。
想保本的话，该买什么？
如果是保守的投资人，不能接受任何的本金损失，买银行理财也是抱着保本的预期。那么，我们也找到了适合这类投资者买的“真保本”理财，有银行存款、大额存单、结构性存款、本金保障型券商收益凭证。这些理财都敢把“保本”、“本金保障”字样写在合同里，具有法律效力。
银行存款是大家最熟悉的了，只要挑选有存款保险标识的银行就行，单个银行50万以内本息都有保障。
大额存单也受存款保险制度保护，不过要20万起投，投资期限从1个月到3年不等，收益比银行存款要高一些。
结构性存款是在普通存款的基础上增加了金融衍生品。听起来有点复杂，但大家只需要记住，保本是肯定的，收益分情况。“赌”对了，就拿高收益，“赌”错了，就拿低收益。
本金保障型券商收益凭证，相当于是证券公司发行的债券或者是证券公司的“存款业务”，到期按约定还本付息。5万起投，投资期限也有多种选择，但得开通证券账户才能买。
给大家梳理出来这么多种理财产品，不管是跟银行理财类似的，还是比银行理财风险小的，亦或是保本的产品，我们都要知道，风险和收益是成正比的。风险越低，收益越低。反之，风险越高，收益才有可能越高。为了平衡风险与收益，大家可以尝试同时投资不同类型的理财产品，在控制风险的基础上追求合理的收益。
关于投资理财有任何问题，可以随时添加“每课小助手”进行咨询。