食道癌症状

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TUhjnbcbe - 2023/11/25 21:42:00

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谁也想不到,进入年,基金在短短的两周里,已经跌了很多。

比如去年表现非常不错的国投瑞银进宝,今年至今已经跌了12%,这可是一只多次拿到三年冠*的基金,居然下跌时也爹妈不认。

投资者觉得很受伤,但其实,这不是简单的选基问题,而是资产配置的大问题。

既然跌都跌了,现在只能等,不如我们利用这段“垃圾时间”,好好的把“资产配置”补一补课。

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很多人都有这个问题,既想涨时涨得多点,又想跌时跌得少一点,但市场却告诉我们,涨跌同源。无数的教训之后,我想大家应该更明白,在投资的一开始,就做好股债比例的分配,是多么的重要。

股债比例,关键还是考虑我们的风险承受能力。我一直都认为基金只要长期的持有肯定就有收益,而且收益还不错,很多人还没办法做到长期持有,很显然就是没有搞清楚自己的风险承受能力。

如果一个非常稳健的人买了一些波动太大的基金那就会拿不住,因为亏损大的时候就会紧张;反过来,如果一位比较激进的朋友买了一些过于稳健的基金,同样也会拿不住,因为会觉得没什么意思,别人涨的时候,自己的基金不怎么涨。

所以,我们搞清楚自己的风险承受能力,然后以这个风险承受能力来确定自己的股债比例。这样的就可以更长期地持有自己的基金。做到了这一点,只要我们的基金挑得还不错,至少我们可以拿到平均值,也许在某些年份我们达不到平均值,但某些年份可以超过平均值,所以整体来说这个平均值有参考意义。

财说得明白特意把这些年来,每年的债券平均收益率和股票型基金的平均收益整理出来,然后按不同的比例进行组合。

我们发现,如果你是60%的债券40%的股票型基金,在年跌得最厉害的这一年,这整个组合亏损也只是差不多10%,其他年份亏损更少。所以不希望承受超过5%的亏损的人,就可以选择这个比例。过去的15年里,有四个亏损的年度,里面有三个年度亏损5%左右,有一个年度是超过5%,这说明,偶尔的极值跌穿了我们的预期(下跌不超5%),但是这种比例毕竟比较少。

能承受5%亏损的人,完全可以选择这个,就算真的发生的超过了最大的承受范围的情况,熬一熬,也很快涨回来。

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通过上面的举例,大家应该已经明白,我们就可以用自己能接受的最大亏损比例,来确定股债之间的比例。

确定了比例之后,就可以看看现在的资产比例,是不是合适,应该怎么调整。

对于很多人来说,现在肯定是房产的比例占比更高,也许你现在的现在的房产是占了90%金融有10%,目标是未来变成60比40。就要想办法增加金融资产,其中也包括一种方法,是把持有的几套房产适当的变现。

然后下来我们就只看金融资产的内部比例了。

假设一个家庭有万,经过测算风险承受能力之后,目标就是50万的股票型基金和50万的债券型基金。如果现在股票型基金较多,没关系,不要马上卖出换成债券,而是等未来上涨,才慢慢调整达到这个比例。

未来达到这个比例之后,就要开始不断的进行再平衡了。平衡的次数和的频率因人而异,不宜太快。我的建议是这样:股市涨得比较好,或者跌得比较快的那些年份,一年就做两次就好了,每年都有几个长假期,可以选择其中一两个假期,好好的回顾自己的基金组合,完成这个再平衡。

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刚才说的是现有的资产,那么,未来的收入是不是也按这样的比例来定投呢?

我给大家一些大原则:假如你的现金流本身比例就不高,那么你全部都放在权益类里面。

假如某一个家庭现在有的金融资产的有50万,未来每个月可以存下块钱来做投资,这块钱我觉得不需要股票基金债券基金。这块钱应该全部是权益类基金,一年也就是,对比你的50万来说影响不大,所以没必要同样按50比50的比例。

再看一个例子,如果是一位年轻的朋友,现在一个月省下1万块钱进行定投,但之前并没有资产积累。这种情况下,如果把这1万块钱全部放在权益类基金,就完全没有股债比例了。所以在这种情况下,1万块钱就应该五五分。

另外,对于一些年龄比较大的朋友,我建议定投也同样按这个比例来配置。因为年龄比较大,最优先的是风险控制而不是收益。

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