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买基金时，你会考虑哪些因素？有哪些挑选标准呢？科普买基金时需要考虑的10个问题。
21读书
1.基金的业绩表现
基金的业绩是最直观的指标,我们可以通过历史收益来判断基金过去几年的表现如何,取得了多少收益,甚至可以通过回测数据看一看如果过去3年定投这个基金能够获得什么样的年化收益率。
然而,基金的业绩表现虽然是重要的衡量指标,但是也有一定的局限性,需要注意以下两点。
一方面,基金的历史业绩未来不一定还会保持下去。这一点,投资过历年业绩排名第一基金的投资者或许感受最深,很多当年的业绩冠*基金,在第二年可能已经排名中下游了。所以很难说现在业绩好的基金,以后业绩依旧优秀。我们通过业绩选基金是很重要的一步,但不是唯一的一步。
另一方面,基金获得某一年的高收益难度不大,难的反倒是连多年获得较高的收益。这也从侧面说明一个筛选基金的要求,那就是基金成立时间越长,就越容易通过历史数据来分析它的优劣。
2.夏普比率
如果说有哪些指标可以把基金的收益和风险综合起来进行衡量,很显然,夏普比率比较合适。夏普比率是由经济学家威廉·夏普提出来的,所以也就以他的名字命名。
简单讲,夏普比率就是用来说明未来获得一定的回报,这只基金需要承担多少风险。通常来说，夏普比率越大,基金表现越好,也就越值得投资。
但是,其中夏普比率的大小比较一定是在同类型的基金之间进行的。这里就延伸出一个问题,不同类型基金的收益和风险各不相同,我们需要一个比较基准。
根据专家测算的结果,我们列出了不同类型基金的夏普比率（数据截至年年底）。
货币基金的平均夏普比率为2.4。
股票基金的平均夏普比率为1.1。
债券基金的平均夏普比率为0.5。
混合基金的平均夏普比率为0.7。
QDII基金的平均夏普比率为0.4。
3.最大回撤率
最大回撤率也是我们在筛选基金的时候经常使用的指标。简单来讲,最大回撤率反映的是买入基金后可能面临的最大亏损。因此,基金的最大回撤率越小,说明这只基金的稳定性越好。想想看,如果在熊市,基金的最大回撤率还能控制得较好,说明基金经理的表现和基金的整体收益是可圈可点的。
同样地,根据专家的测算,我们也梳理出不同基金的最大回撤率数据,希望能够帮助大家筛选基金,优中选优。
货币基金的最大回撤率为0%。
股票基金的最大回撤率为34.1%。
债券基金的最大回撤率为1.9%。
混合基金的最大回撤率为24.8%。
QDII基金的最大回撤率为20.6%。
总的来看,我们在筛选基金的时候,收益是我们