前言
以信息技术和数据作为关键要素的数字经济蓬勃发展，数字技术逐渐渗透到各行各业，成为各行业动能转换的新引擎。财富管理行业积极拥抱变化，以“ABCD”四大技术推动自身数字化转型发展。未来，财富管理行业将在产业融合、业务转型、监管创新、人才培养四个方面持续深化变革，以加快数字化改革步伐。
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01
财富管理行业呈现三大特征，迈向新阶段
居民财富管理需求由单一向多元化、个性化转变。伴随着经济的稳步发展，我国财富管理市场逐步扩大。据研究机构预测，到年我国个人可投资资产总规模将达万亿元，年增速在10%左右。目前，在居民投资理念优化、房地产吸引力下降、资管新规打破刚兑、资本市场深改下权益市场吸引力不断提升的背景下，我国居民资产配置结构逐渐由过去的集中于单一的房产及保本型金融资产向多元化的权益型金融资产转变。此外，由于投资者年龄、财富来源、风险偏好、投资目标等不同，对于个性化、定制化的产品及服务的需求也日益增长，呈现理财需求多元化、理财人群年轻化、理财方式智能化、理财观念理性化等特点。
监管新规加速落地，理财产品发生迭代式转型。自年下半年以来，围绕资管新规的核心要求，一系列配套细则相继靴子落地，在打破刚兑、压降通道和嵌套业务、去杠杆等方面成效显著，理财产品结构呈现净值化、长期化、公募化、标准化特征。首先，银行预期收益率型产品逐步退出舞台，净值型产品大幅增加；其次，短期限产品大幅压缩，长期限产品发行能力增强；再次，通道业务的定向资管产品规模大幅压缩，主动管理的集合资管产品保持稳定，公募产品成为绝对主力；最后，非标型产品的发行规模下降，债券、股票和基金等标准化资产的在投资比例不断提升。
财富管理机构积极推进数字化转型，呈现差异化竞争格局。在我国数字化浪潮下，各类财富管理机构积极寻求变革，在人工智能、大数据、云计算、区块链等新一代信息技术领域持续发力，打造差异化竞争优势的同时，力求抢占数字化赛道先机。以银行、券商、公募基金等为代表的传统金融机构拥有大量客户基础、产品储备和品牌优势，在现有产品和服务的基础上，以创新为驱动力、搭建金融场景和生态体系，不断提高用户体验，通过科技赋能和战略转型在竞争中取得一席之地。以互联网巨头、财经垂直平台等为代表的互联网财富管理平台，线上渠道优势显著，拥有丰富的生活场景和客户流量，通过与领先的第三方资管机构合作，积极向资产端渗透，不断开发标准化、低门槛的产品，满足了长尾客户的个性化财富管理需求。
02
“ABCD”技术推动财富管理数字化转型
人工智能在财富管理行业的应用已经非常广泛，涉及获客、运营、交易和监管等，覆盖投顾、投研、客服、风险评估、合规监管等多个应用场景。借助智能投顾低投资门槛、高度线上化等特点，使用特定算法模式管理账户，结合投资者风险偏好、财产状况与理财目标，可以为用户提供自动化的资产配置建议；在投研领域，基于大数据、机器人学习和知识图谱技术，将数据、信息、决策进行智能整合，实现数据之间的智能化管理，形成文档供分析师、投资者使用，辅助决策，甚至自动生成投研报告；智能客服也为长尾客户提供了更加方便快捷的服务，通过文本或语言与用户进行多渠道交互，降低了人工客服的压力和运营成本，缩短了回复时间，提升了用户体验；在监控市场操作方面，监管机构以及交易组织可以利用人工智能和机器学习发现市场交易中的异常行为，打击市场操纵，维护市场稳定。
区块链技术已经远远超出最初在银行和加密货币领域中的应用，并逐步拓展到财富管理行业的多个场景中。依靠区块链去中心化、开放性、共享性的特征，区块链证券交易系统可以提升证券产品的登记、发行、交易与结算效率，并有效保证信息安全与个人隐私；在支付领域，区块链技术的应用有助于降低金融机构间的对账成本及争议解决的成本，从而显著提高支付业务的处理速度及效率，这一点在跨境支付领域的作用尤其明显；通过运用区块链技术，可实现数字化身份信息的安全、可靠管理，在保证客户隐私的前提下提升客户识别的效率并降低成本等。
云计算在提高财富管理机构业务处理能力、降本增效方面，效果十分明显。银行、券商等金融机构通过自建或与云厂商合作的方式，建设云计算平台，实现包括为反洗钱、增强交易处理和清算能力、资本市场监管等各种应用场景的增强；互联网财富管理机构对于平台的底层处理能力要求较高，通过云计算可以很好满足瞬时高并发、多频次、大流量的互联网金融交易需要；在金融安全领域，由于涉及到投资者、公司、交易信息等各方重要数据，因此对数据安全保护等级、数据的备份及数据的恢复有很高的要求，财富管理机构也在积极通过运用云计算实现客户隐私保护、云上容灾等功能。
大数据技术在财富管理行业的应用已经从产品设计、营销等前端业务向更为复杂的风险控制、流程改进等领域不断延伸。在产品设计方面，大数据技术在与金融领域融合的过程中不断衍生出服务与业务模式创新，为不同的客户群体提供差异化定制产品，优化客户体验，提高客户粘性；在营销方面，借助大数据、机器学习等技术，通过分析消费者的消费模式和特点，判断用户需求并形成用户画像，通过划分客户群体找到目标客户，实现精准营销和个性化推荐；在风险和流程改进方面，基于用户数据来预测客户的未来行为，降低信息不对称所带来的风险，更好地实现对金融风险的控制管理。
03
未来发展趋势
金融科技与财富管理将加速融合，应用场景更加丰富。随着金融科技的不断发展，人工智能、大数据、云计算、区块链等技术边界变得更加模糊，金融科技与财富管理将加速融合，为行业发展提供源源不断的创新活力。在各项技术应用下，创新应用加速落地，不断丰富财富管理生态圈和产业链，形成分层有序、品种齐全、数字化程度高的产品服务体系，为客户提供覆盖全生命周期的差异化、精细化理财服务。
金融科技基础设施建设将加快推进，助力财富管理数字化转型。在财富管理行业加速向数字化方向转型的背景下，对5G基建、大数据中心、人工智能、工业互联网等新型基础设施和支付、信用等金融行业基础设施提出了更高要求。随着我国新型基础设施建设步伐的加快，将有效促进财富管理机构从业务模式、管理模式和基础架构方面进行数字化转型，推动财富管理向主动化、个性化、智能化方向发展。
监管科技体系将不断完善，财富管理行业发展更加规范。当前，金融科技与财富管理业务场景不断融合，使财富管理行业的风险结构更加复杂多变，也给金融风险的防控工作带来了诸多挑战。随着监管科技日益受到*府及行业组织的重视，监管科技应用框架及数字化监管能力有望加速构建，通过监管科技手段对财富管理业务实行穿透式监管，将有效提升行业监管效率和风险防控能力提升，引导财富管理行业向更加规范化方向发展。
金融科技人才队伍培养不断加强，行业人员结构持续优化。现阶段我国金融科技专业人才缺口巨大,短时间无法弥补,高素质的金融科技人才的缺乏已成为影响我国财富管理行业发展的制约因素。随着国家持续加大对金融科技人才的培养力度、不断完善人才培养机制、深化校企合作、加强国际交流合作，我国财富管理行业人员结构将得到优化，专业化、复合化、国际化的金融科技人才占比将持续上升，为我国财富管理行业智能化发展提供强有力的支撑。
论坛速递
峰会简介
“第五届金融科技与金融安全峰会暨中关村‘番钛客’金融科技国际创新大赛启动仪式”由中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟、中国互联网金融三十人论坛主办，采用“4场主题大会”、“1场金融科技大赛路演”和“1场项目对接会”以及展览展会形式开展，会上将发布多项成果并启动中关村“番钛客”金融科技国际创新大赛，届时将邀请国内外金融科技领域的专家以及金融机构、投资机构、金融科技领*企业、高校院所等专业人士齐聚一堂，共谋发展！
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