治疗白癜风最好的办法 https://m-mip.39.net/disease/mip_9495050.html今天继续跟大家解读《钱七步创造终身收入》这本书。本书读到现在，你已经朝着财务自由的目标迈了三大步：第1步你做出了一生最重要的财务决策，你要成为一个投资者，而不是一个消费者，把你的收入拿出一定比例储蓄起来，投资到你的自由基金里面。第2步你已经成为了投资内行，清楚的了解了游戏规则，粉碎了九大投资陷阱，你再也不会被人利用，让人家白白占你便宜了。第3步，你心里有谱了，在投资游戏中你是能赢的，你要树立你的三大目标，短期目标，中期目标和长期目标，来实现你的财务安全，财务独立和财务自由。你已经清楚掌握了加速财富积累的招式，存储更多的钱，赚更多的钱，让你的财务自由基金更快的增长，可以帮助你更快的达成你所重视的财务目标，这三步完成了，我们下一步就是要考虑应该把钱投到哪里？做什么样的投资能让上行获利空间最大化，同时避免下行风险。所以我们的终极目标清单就是资产配置。投资者要获得财务自由必须拥有的投资工具是什么呢？耶鲁大学捐赠基金掌门人戴维斯.文森说有三种工具可以帮助你降低风险，增加财务成功的潜力。第一选择股票，第2选择时机，第三资产配置，在这三个工具中最重要的就是资产配置，它具有压倒性优势。资产配置是一项关键的投资技能，有了这一技能，你就能超越其他99%的投资者，从此鹤立鸡群。诺贝尔经济学奖获得者哈里.马克维茨说：”分散投资是唯一免费的午餐”。我们都曾经听过那句古老的谚语：”不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，这听起来像一个基本原则，但是仍然有很多人违反这一基本原则。有些人倾向于把所有的钱投到房地产上，有些人倾向于全部投到股票或者大宗商品上，如果没有足够分散，你就可能亏掉所有，不管你计划的多么好，任何一种类型的资产将来可能和你算总账。如果分散投资做得好，你就会赢。作者说你可以想象把你的钱分别放进不同的投资水桶里面，每个水桶的风险水平和收益水平不同。第一个水桶是安全/安心水桶。这个水桶里的投资增长很慢，但是很稳定，就像争取财务自由赛跑中的乌龟一样，而乌龟经常最终获胜。放到第一个水桶里的投资类别，可以是货币基金，因为他们都是安全的，基本上是实时到账，而且能够保证你的日常使用，这远比存活期要划算的多。债券也可以放到这个水桶里。债券是一种固收类产品，也就是你把钱借给别人，然后约定日子还本付息。当然你再把钱借给别人的时候，一定要搞清楚他拿什么还钱，还不上钱怎么办？这里我们再讨论一下债券跟市场利率的关系，当市场利率提升，新债券的利率更高，去年的债券是1%，而新发的债券是2%，如果你是投资人，应该怎么办？肯定会卖掉1%的去买2%的，否则人家一年的收益就顶上你两年的，但此时别人也不傻，你想用原价卖根本是卖不掉的，你必须把老债变成2%跟市场利率持平才行，也就是意味着你在债券面值上打对折才能卖得掉，这就是利率上升，债券价格下降，相反利率下降，新债没人要都追老债，老债价格反而上升，就会出现债券牛市，当然如果这些你搞不懂，最好还是去买纯债基金或者是债券指数基金。还记得大额存单吗？大额存单也可以放入这个安全/安心水桶，他的利率比银行利息稍微高一些，也非常安全。大额存单的起存大约是在万左右，3~5年的大概在4.2%左右。此外银行的一些结构化理财产品安全度也可以会保证你一个基础收益。你看到的银行定期理财，比如36天，92天，天，天的基本就属于这一类，由于结构化了，所以收益也会更高，大概最高一年期产品会在4.2%到4.5%左右。最有争议的一个问题是房子能否放入安全安心水桶呢？这要根据不同的时期，分开考虑，比如作者在美国楼市大崩盘之后，接手了很多抵押的房子，并以10%的利率出借资金，他觉得这时候房地产很安全，因为刚刚暴跌过，而且抵押率只有一半，暴跌后万的房子抵押在手里，他才出借了万资金还能收10%的利息，他觉得这没什么风险了，但如果正常时间或者是房地产整体高估的时候，比如7年，作者肯定不敢把房地产放入第1个水桶。那时候抵押率只有50%，那么8年很可能会有一大批房子断贷，然后砸在手里。另外你的养老金也可以放在安全/安心水桶。这些钱是用于基础的生活保障。然后就是人寿保险，这也是你的基础储蓄，不到万不得已不要碰它。其实现实生活中投资的东西很多，只是知识限制了我们的想象，上面这些资产可以保障我们的财务安全，也会提供你每年大约4%的安全无风险收益率，对于安全的水桶来说时间是你最大的朋友，你一旦开始积累安全资产，唯一能做的就是尽量活的久一点，这样你就能赚到更多的钱，这个复利虽然不大，但在时间的威力下，越到后面膨胀的越快。资产配置的第2个水桶就是风险/成长水桶。这个水桶很吸引人，他会让人很兴奋很激动，原因非常简单，因为他能够提高你的收益率。当然能赚钱也能亏钱，你也能输掉你储蓄和投资的所有财富。不管你放进风险/成长水桶的是什么样的投资，你必须做好心理准备，你可能会亏掉一部分本金，甚至亏得精光。因为你的安全保障措施事先没有做到位。究竟我们应该将哪些投资放进这个水桶呢？我们在下次课程中继续跟大家分享。
