沙发土豆投资法最近看了一本挺有意思的书，《沙发土豆投资法》。什么是沙发土豆投资法呢？意思就是可以躺在沙发上，吃着薯片看着电视，投资就把钱赚了。所以叫沙发土豆投资法。其实策略并不复杂：按照-年龄的比例，配置股票类资产，例如指数基金，剩下的配置债券类资产。然后耐心的长期持有，就可以获得这些资产的平均收益率。这种投资方法，目的是让投资者能获得股票、债券资产的平均收益。如果投资者积累了足够多的股票+债券资产，就可以实现退休了。那到底需要多少资产才足够多呢？家庭资产需要多少钱呢？首先，要算出自己家庭退休后的日常开销是多少。这是有一个比较方便的计算方法的，退休后的开销会下降，通常是工作期间家庭收入的70-80%。如果更精准的计算一下，可以统计过去12个月，家庭实际花了多少钱，然后保留一定的安全边际，这样就可以估算出家庭的年开销。这个数字，不同国家也有区别。例如美国一般退休家庭，一年需要3.1万美元的生活成本。但换成一个发展中国家，退休后家庭生活成本就会更低。第二步，知道了家庭开销多少，就可以倒推出家庭资产需要多少钱。如果构建一个稳健的股票、债券等资产的配置组合，这个组合可以实现一个效果：每年提取不超过4%，来供日常生活所需；同时剩下的资产，还可以以一定的速度进行增值。这也就是我们以前提到过的4%法则。假设你一年需要开销4万，那4/4%=万，你至少需要有万的股票+债券资产。如果开销是40万，那就是对应0万的股票+债券资产。也有的朋友关心，如果未来出现了通货膨胀呢？股票指数基金，长期看是可以抗通货膨胀的。所以提取了4%之后，剩下的部分，仍然可以抗通货膨胀增值，这样家庭整体的购买力不会下滑太多。当然了，这样做可能需要按部就班的投资比较长的时间之后，才能退休。于是，比较偷懒、想尽早享受生活的外国投资者，也找到了比较有意思的方法。提前退休小窍门如何提前退休呢？首先最容易考虑到的，就是提高股票资产的比例。比如说按照年龄算出，要配置60%的股票类资产，40%的债券类资产。如果家庭收入稳定，风险承受能力强，那就可以适当提高股票类资产的占比，这样可以提高家庭资产的长期收益。不过股票类资产的比例也不宜过高，毕竟股票资产需要长期投资，不适合短期买入就卖出。另一个方式，是在美国开始流行一种特殊的退休方法：利用不同国家、地区之间生活成本的差别，进行「套利」，可以实现提前退休。也就是说，去一些自然条件舒适、生活成本低的国家进行退休养老。比如说美国就有很多人退休后，搬去东南亚、南美等一些气候宜人、生活成本低的旅游国家。这些国家部分地区的生活条件也不差，但物价比较低，可以让生活成本大幅下降。甚至有的地区，生活成本只有美国的几分之一。这样原本在美国需要3.1万美元的退休生活成本，去另一个低成本国家可能只需要一年1万不到。这样提前退休，也就有了可能。甚至美国还专门有人写了一本《低成本海外退休生活》（这本书目前国内还没引入）。国内其实也有类似的。比如说有的家庭，从一线城市搬去云南等气候宜人的地方，提前过上了退休生活。但是这样做，也面对一个问题，就是你的资产是不是能保值增值。很多小国家，虽然生活成本低，但也面对资产价值不稳定、通货膨胀高等问题。所以，人可以过去生活、度假。但资产，还得是优质的资产。例如全世界经济排在前列的国家的股票指数基金。总结总结一下，配置好股票、债券等优质的资产，保值增值。资产产生现金流，供应日常生活。去生活质量优秀，但生活成本低的地区，减少开销。这就是这本书介绍的提前退休的思路。
